Отношение человека к погашению финансовых обязательств позволяет сделать вывод о его доходах и уровне ответственности. Получить информацию пытаются потенциальные работодатели и деловые партнеры. Однако по закону сведения относятся к персональным данным и не могут быть разглашены третьим лицам. Впрочем, некоторую информацию вполне можно найти в открытом доступе, располагая минимальными вводными. Как узнать были ли просрочки по собственному кредиту или по долгам других людей?
Когда нужна информация о просрочках
Случаи, когда данные могут понадобится на практике:
- Подозрение на мошеннические действия. Клиент может столкнуться с коллекторами или приставами, пытающимися взыскать долг по кредиту, который человек не оформлял сам. Стоит проверить сведения, чтобы исключить мошенничество или обратиться в правоохранительные органы для решения вопроса.
- Устройство на ответственную работу. Некоторые работодатели включают предоставление сведений в обязательный список документов для трудоустройства. Однако человек может отказаться прикладывать информацию к анкете. Чаще всего отчет требуют финансовые компании или при устройстве на руководящие должности.
- Уточнение данных по просрочкам. Для планирования собственного бюджета нужно ознакомиться со всеми долгами.
- При проведении процедуры банкротства в отношении физического лица. Если сумма просрочки превысила 50 тысяч рублей, то можно обратиться с заявлением на банкротство.
Бюро кредитных историй
Самый простой способ, позволяющий как узнать просрочки по кредитам, так и получить полный отчет по открытым обязательствам, - обратиться с запросом в БКИ. По закону право на выдачу сведений есть только у самого заемщика. Также информация будет предоставлена лицам, действующим на основании нотариальной доверенности. Сейчас в России действует 8 Бюро.
В досье отражаются следующие данные:
- Все заявки, поданные на кредиты. В отчете будут приведены как отклоненные, так и успешные заявки на кредитные продукты. Можно ознакомиться с перечнем действующих или несостоявшихся кредиторов.
- История погашения задолженности. Обязательства, погашенные в срок, также будут приведены в отчете. Здесь можно увидеть суммы выплат по месяцам и по итогу.
- Просроченные платежи. БКИ собирают факты просрочки, их продолжительность и начисленные штрафы. В зависимости от длительности просрочки маркируются цветными маркерами. Так период неоплаты более 120 дней будет окрашен в красный, а до 30 дней в желтый.
- Кредитный рейтинг. Он рассчитывается в балльной системе, с учетом всех погашенных и просроченных обязательств.
- Факты признания банкротом. Подобные отметки довольно критичны и накладывают ограничения на заемщика.
- Личные данные заемщика. Сюда входят ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
У посторонних лиц, не имеющих доверенности, есть только один способ узнать по какому кредиту просрочка – получить отчет из БКИ от заемщика по согласованию.
Как запросить данные в БКИ
Есть несколько способов подачи обращения в Бюро. Как узнать о просроченных кредитах:
- Через портал Центрального Банка РФ. Нужно зайти в раздел «Кредитные истории» и заполнить запрос. Срок рассмотрения заявки не превышает 3 дней.
- Через Госуслуги. Для подачи запроса нужно вбить в поисковую строку портала «ЦККИ» и далее заполнить заявку. Файл поступит в электронном виде в течение нескольких минут.
- Непосредственно в БКИ. Можно заказать отчет через сайт конкретного Бюро или направив заказное письмо. Этот вариант наименее удобен. Придется писать в каждое БКИ отдельно, тратить время и ждать ответа значительно дольше.
Получить сведения о просроченных платежах через БКИ бесплатно можно дважды в год. Затем каждый запрос нужно будет оплачивать отдельно. Стоимость предоставления данных варьируется от 400 до 600 рублей.
ФССП
Портал Федеральной Службы Судебных Приставов позволяет как узнать просрочен ли кредит, так и найти другие долги. Какие сведения размещаются на ресурсе:
- Информация о финансовых обязательствах. Стоит отметить, что на сайте отражаются только те кредиты, по которым заведено исполнительное производство. Если банк не передал сведения о просрочке в суд, либо инстанция еще не вынесла решения о взыскании, то данных на сайте не будет.
- Неоплаченные взносы в бюджетные организации. Сюда входят штрафы ГИБДД, взносы по налогам, в фонды социального и медицинского страхования.
- Неоплаченные алименты. Если человек уклоняется от обязательств по содержанию несовершеннолетних детей, то это также будет отражено на сайте ФССП.
- Компенсация вреда. Нанесение морального или материального вреда предполагает выплату установленной судом суммы. Если погашение не производится, то в дело вступают приставы.
Как узнать сведения в ФССП
Чтобы узнать о просроченных кредитах в банках через портал приставов, нужно знать полное имя человека, а также его дату рождения. Указывать паспортные данные в поиске не требуется. Как проверить просрочки по исполнительным листам:
- Зайти на портал ФССП. Удобнее всего воспользоваться прямой ссылкой https://oplatagov.com/ .
- Указать данные человека. На главной странице следует ввести фамилию, имя и отчество без сокращений как в паспорте.
- Вписать дату рождения. После загрузки страницы потребуется указать дату и вписать проверочный код-капчу.
- Выбрать регион. Это не обязательное условие, но для получения точной информации лучше указать конкретный субъект Российской Федерации.
Данные будут представлены в виде перечня. В нем можно увидеть размер задолженности, сведения об исполнительном производстве, имя пристава, наложившего арест. В некоторых случаях информация на сайте отображается с задержкой. Иногда просрочки продолжают выгружаться даже после погашения долга, но могут не поваляться и новые аресты.
Непосредственно у кредитора
Запросить данные об открытых договорах можно в финансовой организации. Способ удобен только в случаях, когда требуется получить информацию по конкретному договору.
Как обратиться в банк:
- Лично. Для получения отчета потребуется предоставить паспорт. Менеджер банка проверит все имеющие обязательства в данной организации и выдаст сведения по запросы.
- По номеру горячей линии. Клиенту нужно назвать идентификационные сведения, а в некоторых случаях еще и кодовое слово.
- В чате или по е-мейл. Можно направить запрос в текстовой форме через чат в Интернет-банкинге или на электронный адрес банка.
- Проверить сведения в личном кабинете. Пользоваться учетной записью могут держатели дебетовых и кредитных карт.
Платные сервисы
Некоторые ресурсы предлагают узнать задолженность по просроченным кредитам любым лицам. Для запроса данных через сервисы нужно:
- Знать некоторые данные. Потребуется уточнить ФИО, дату рождения, паспортные данные. Иногда список вводных может отличаться.
- Оплатить услугу. Для перечисления средств понадобится банковская карта. Нужно указать ее номер, ФИО держателя и код безопасности.
- Вписать адрес электронной почты. Именно на него поступит отчет после формирования.
Заключение
Данные о просроченных обязательствах относятся к конфиденциальным. Получить полный отчет можно только в БКИ на основании обращения самого человека либо его доверенного лица. Подать запрос можно через Госуслуги, сайт ЦБ РФ, лично в отделении БКИ или на сайте Бюро.
Частично сведения об обязательствах отображаются на портале ФССП : здесь есть долги, отраженные в исполнительных листах. Информацию предоставляет и сам банк, но исключительно по продуктам, открытым в конкретной финансовой организации.
Читайте также:
